Оформление военной ипотеки – основные шаги успешной сделки
« НазадДля многих россиян единственным способом обзавестись своей квартирой становится привлечение государственных кредитных средств. Особого внимания заслуживает предоставление поддержки для военнослужащих.
Военная ипотека стала востребованным инструментом, не все знают тонкости и возможности этой программы кредитования. Заполним подобные пробелы вместе, проанализировав особенности и нюансы ипотеки для военнослужащих.
Можете ли участвовать в военной ипотеке? Кому предоставляется поддержка?
Военная ипотека была запущена в России с 2005-го года после принятия Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Суть этой программы государственной поддержки в следующем – на специальный счет участника программы каждый год переводится определенная сумма (индексируется ежегодно, составив в 2015-м году 245 880 р.).
В будущем данные средства могут использоваться для оформления кредита на покупку квартиры. Но воспользоваться правом покупки удастся лишь через три года. Устанавливается данный список категорий военнослужащих, участвующих в данной программе, статьей 9 271-ФЗ.
Кратко рассмотрим положения данной статьи. Автоматически в НИС включаются следующие категории военнослужащих:
- Все выпускники военных ВУЗов, получившие свое первое офицерское звание с 2005-го г.
- Мичманы и прапорщики, первый контракт о прохождении военной службы у которых был заключен после 1-го января 2005-го года, если контракт устанавливает минимум 3-летний суммарный срок службы.
- Военнослужащие, добровольно поступившие на военную службу из запаса, если были исключены из реестра НИС по обстоятельствам, которые установлены законом, либо не использовали право вступления в данную программу.
Также некоторые категории военнослужащих могут участвовать в накопительно-ипотечной системе. Для этого следует предоставить соответствующий рапорт на имя командира своей части.
- Для выпускников военных образовательных учреждений профессионального образования, заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005-го г.
- Матросы, солдаты, старшины и сержанты, второй контракт о военной службе которых был заключен после 1 января 2005-го г.
- Мичманы и прапорщики, с общей продолжительностью службы по контракту менее 3 лет по состоянию на 1 января 2005-го г.
Военная ипотека предоставляется для военнослужащих, вне зависимости от того, были ли признаны нуждающимися в улучшении своих жилищных условий. Использовать выделенные деньги можно для приобретения жилья в любой точке страны, также для погашения текущего жилищного кредита либо договора долевого участия при покупке новостройки.
Второе действие – участвуем в программе военной ипотеки
Военнослужащим, для которых программа предоставляет право участия по собственному желанию, необходимо составление рапорта на имя командира воинской части. По данному документу и личному делу формируется общий перечень кандидатов, которые будут включены в реестр НИС. Направляется составленный перечень уже регистрирующему органу Минобороны РФ, где устанавливается индивидуальный регистрационный номер в отношении каждого участника программы, с открытием накопительного счета на его имя – там и будут храниться средства, предназначенные для погашения выданной ипотеки.
Чем раньше военнослужащий станет участником данной программы, тем больше средств удастся накопить к покупке своего жилья.
Третье действие – выбор жилья и программы кредитования
Спустя три года с момента включения военнослужащего в перечень участников НИС, будет предоставлена возможность использовать средства на счете. Хотя некоторые ожидают и дольше, чтобы накопить на счете более солидную сумму для первоначального взноса. Но в каждом случае подходящий вариант действий выбирается индивидуально – с учетом уровня цен жилья в выбранном регионе, возраста заемщика и множества сопутствующих критериев.
При планировании покупки жилья с помощью военной ипотеки нужно помнить – сделка допускается, если возраст заемщика к моменту полного погашения кредита не будет более 45 лет.
При обращении за военной ипотекой, прежде всего, для себя нужно определить – что можно будет приобрести за данные средства. Наиболее распространенным вариантом считаются квартиры на вторичном рынке недвижимости. Использоваться полученные средства могут и на покупку дома с участком. Самый удобный вариант поиска жилья – стандартные способы, к примеру, ознакомившись с объявлениями и пр.
Немного сложнее обстоят дела с покупкой недвижимости на первичном рынке жилья. В случае с вторичным рынком недвижимости у заемщика есть право выбора любой квартиры, при условии одобрения со стороны кредитора. Ситуация с новостройками не так проста – необходимо, чтобы дом был аккредитован и банком, и ФГКУ «Росвоенипотека». Данная организация занимается оценкой надежности застройщика, вероятности своевременной сдачи дома. Перечень одобренных ЖК партнером приводится сайтом «Росвоенипотеки» (rosvoenipoteka.ru) – для этого следует посетить раздел «Объекты недвижимости».
Если говорить о нюансах выбора программы кредитования, то не каждый банк имеет право предоставления займов для участников НИС. Ознакомиться с перечнем кредитных организаций-предприятий ФГКУ «Росвоенипотека» можно на официальном сайте данного учреждения. Среди основных критериев и нюансов выбора ипотечной программы следует отметить:
- Максимальный размер кредита. Сейчас верхний предел ограничен суммой примерно в 2 миллиона рублей. Однако максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от конкретного банка.
- Процентная ставка по кредиту. Обычно для участников НИС предоставляются более выгодные условия по сравнению со стандартными заемщиками. К примеру, минимальная ставка по жилищным кредитам в Сбербанке составляет 14.5%, для военной ипотеки – 12.5%.
- Сроки на рассмотрение заявки. Ведь необходимо время для сбора всех документов и поиска жилья. Если в банке будет затягиваться срок рассмотрения заявки, может завершиться срок действия свидетельства на право получения займа (в течение полугода), из-за чего придется его вновь оформлять.
- Условия страхования. Ведь они могут различаться в зависимости от банка. Порой можно отказаться от необязательных договоров и комиссий, чтобы добиться неплохой экономии.
Если военнослужащий планирует покупку жилья дороже кредита по программе НИС, может воспользоваться собственными средствами либо потребительским кредитом.
Важное преимущество участия в военной ипотеке – не требуется андеррайтинг заемщика. Банк уже заранее знает, откуда будет получать средства на выплату займа. Поэтому и заемщику не понадобится сбор множества документов с тратой своего времени и сил.
Четвертое действие – переходим к заключению сделки
При покупке квартиры в рамках военной ипотеки жилье наделяется довольно интересным правовым статусом. Ведь квартира будет считаться залогом и у государства, и у банка. Поэтому сделка сопровождается определенными аспектами. В случае с вторичным жильем, сделка предполагает такие шаги:
- Между продавцом и участником сделки заключается предварительный договор купли-продажи.
- Заключается кредитный договор заемщика с банком, в котором будет открыт текущий счет.
- Заключается договор на получение целевого жилищного займа, предоставляя пакет документов на рассмотрение ФГКУ «Росвоенипотека».
- Продавец и покупатель заключают основной договор купли-продажи, проводится государственная регистрация сделки.
- Предоставление заемщику свидетельства о государственной регистрации права, также выписки из ЕГРП с обременениями в пользу банка и государства, с подачей их в кредитную организацию.
6.Банк проверяет документы, переводит соответствующую сумму на счет продавца.
7. Заемщик предоставляет правоустанавливающие документы на недвижимость в ФГКУ «Росвоенипотека». Учреждение начинает переводить ежемесячные кредитные платежи банку заемщика.
При покупке квартиры за средства военной ипотеки жилье будет оформлено в единоличную собственность заемщика. Не удастся приобрести жилье на двоих даже семье военнослужащих. Ведь предусмотрено лишь индивидуальное участие в программе НИС.
Пятое действие – что ожидает кредит после увольнения из рядов вооруженных сил
Среди важнейших вопросов у заемщиков – что случится с кредитом после ухода со службы. Закон устанавливает, что последствия данной ситуации зависят от конкретных причин ухода.
При уважительной причине уходе из армии, к примеру, по состоянию здоровья либо семейным обстоятельствам, установленным законом (ознакомиться с полным перечнем можно в статье 10 271-ФЗ), здесь особых сложностей возникнуть не должно. За заемщиком сохраняется кредит, однако будет погашать его самостоятельно.
Если же человек увольняется по другим причинам, потребуется погашение займа и перед своим банком, и перед государством – размер средств, предоставленных по военной ипотеке, и проценты, равные ставке рефинансирования.
Немногие могут позволить себе такие дополнительные издержки. Но объяснить столь жесткие условия можно, ведь и сформирована система была для сохранения квалифицированных кадров на службе.