Как оформить льготную ипотеку – секреты правильного выбора и надежного оформления
« НазадКредит на покупку квартиры становится доступным и эффективным способом обзавестись своим жильем без необходимости длительных накоплений и ожиданий. Но в условиях экономической нестабильности многим семьям ипотека очень невыгодна, а порой и просто недоступна. Альтернативным вариантом становится получение льготной ипотеки – в рамках специальной правительственной программы. В своей статье мы рассмотрим нюансы льготной ипотеки, у кого есть право оформления данного договора, что нужно знать для успешной покупки?
Первое действие – тщательное изучение условий программы льготной ипотеки
Государственная программа льготной ипотеки предназначена для помощи россиянам, которые не могут себе позволить расширить квадратные метры за счет собственных средств. Правительство инвестирует в субсидирование данной программы льготной ипотеки 20 миллиардов рублей – предоставив для россиян займы общей сложностью порядка 400 миллиардов рублей. Но не всё так просто – для получения желаемого кредита от заемщика требуется соблюдение определенных условий и требований:
- Данная ипотека предоставляется для покупки квартир в новостройке, со сделкой по договору долевого участия.
- Приобретаемая квартира должна быть у заемщика единственной.
- Цена жилья не должна быть дороже 8 миллионов рублей при покупке жилья в Москве, МО и Санкт-Петербурге, и 3 миллионов для других регионов страны.
- Кредит предоставляется на срок не более 30 лет.
- Первоначальный взнос должен быть от 20% цены приобретаемого жилья.
Предоставляется возможность льготной ипотеки в рамках государственной программы с 1-го марта 2015-го года по 1 марта 2016-го г. Эксперты полагают, что для этого периода выделенных средств должно быть достаточно, но следует обратиться за льготной ипотекой по возможности скорее. К тому же, данная программа может быть завершена правительством досрочно при понижении ключевой ставки Центробанка до 9.5%.
Второе действие – понять, кто может рассчитывать на льготную ипотеку
Возможность льготной ипотеки предоставляется любому россиянину. Главное требование –
соответствие выбранной квартиры указанным выше требованиям. Банки, которые предоставляют
услуги льготной ипотеки, выдвигают в отношении заемщиков стандартные требования:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст заемщика должен быть 21-65 лет (порой банки устанавливают верхний возрастной порог меньше).
Для заемщика, находящегося в браке, необходимо также согласие супруга на проведение сделки либо брачный договор, закрепляющий раздельную ответственность по обязательствам супругов.
Предстоит и стандартная процедура андеррайтинга – подтверждение платежеспособности (предполагается учет данных дохода, общего стажа, стажа на последнем месте отдыха и пр.), и возможности заплатить первоначальный взнос.
Чтобы погасить такую льготную ипотеку, можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал.
Также большинство банков при оформлении ипотеки разрешают и привлечение созаемщиков, которым тоже необходимо соответствие установленным требованиям кредитной организации. Благодаря этому можно рассчитывать на больший размер займа.
Третье действие – выбор подходящего банка
Другой особенностью данной программы становится – субсидии для кредитования по сниженной ставке могут предоставляться лишь крупными кредитными организациями (они должны каждый месяц предоставлять жилищные кредиты для своих клиентов минимум на 300 миллионов рублей).
Условия льготной ипотеки в остальном у всех банков похожи. Главный нюанс – размер процентной ставки не более 12% в год. Некоторые кредитные организации могут предложить процентную ставку и ниже – в частности. «Сбербанк», «Открытие» и др.
Программы разных банков могут варьироваться и по максимально допустимому возрасту заемщика, разрешенному количеству созаемщиков, порядку подтверждения платежеспособности клиента, размеру первоначального взноса, страхованию и пр.
Четвертое действие – поиск подходящего жилья для покупки
Предложения банков на рынке льготной ипотеки различаются, но главная сложность клиентов – ограниченный выбор предложенной недвижимости, соответствующей условиям данной программы. Ведь банки готовы работать лишь с аккредитованными компаниями-застройщиками. Но эксперты напоминают – под это требование не подходит практически половина всей недвижимости на первичном рынке.
Поэтому более удобный вариант для заемщика – сначала выбрать банк, готовый предоставить льготную ипотеку, а уже затем выбирать из числа застройщиков, с которыми эта кредитная организация сотрудничает. Узнать о таких застройщиках обычно можно на официальном сайте выбранного банка или проконсультировавшись с менеджером.
Если первоочередное значение отводите именно характеристикам квартиры, то начинать свои шаги можно именно с поиска подходящего жилья, ознакомившись с предложениями на рынке новостроек. Здесь удастся подобрать предпочтительный вариант с учетом своих критериев и требований – местонахождение, стоимость, метраж и пр. А уже потом можно переходить к изучению вопросов кредитования – узнав, с какими банками сотрудничает застройщик по программе льготной ипотеки.